構築幸福人生大樹～金融基礎教育推動緣起
周杏娟、吳俊賢
從90年代新銀行開放以來，各家銀行便大顯神通努力拓展新業務，而信用卡和現金卡更是必爭的主要業務之一，其主要原因是其中的循環信用的利息收入是銀行獲利的重要來源，因此雙卡便在這種情況下鋪天蓋地的促銷推廣，特別是針對大學生或是剛就業而缺少存款的青年人，鼓勵先消費後付款及以債養債的消費模式，使台灣的循環信用餘額 在短短的十幾年從不到百億衝到2005年最高峰超過八千億的循環信用餘額，因而造成卡債的大量違約進而釀出許許多多的社會問題，更有層出不窮的家庭悲劇產生。
而當時我們剛從金融專業機構退休下來的人員，驚覺到社會上許多人對使用信用卡或是現金卡的無知或被誤導進而成為卡奴，因此覺得應該要出力來幫助這社會，剛開始 我們想透過媒體去讓大眾了解卡債循環利息的威力及教育青年人正確的金錢觀來為矯正一些是是而非的觀念盡棉薄之力，所以我們就開始發展教材並邀一群有相同理念的金融同業志工們一起到各大專院校去教育正確的金錢觀，也因而廣獲大專院校學生老師們的熱烈回響。
但是在教育的過程更發現，對於那些在透支使用金錢上已經定型的成年人，消費習慣已經偏差似乎是不容易扭轉，因此我們思考應該要往下扎根，從小教導來養成正確金錢價值觀，透過從小錢開始做規劃並記帳，但是最重要的是要建立觀念、養成習慣，在生活中實際操作來學習理財，希望能更進一步深化認同成為行為的一部份。而這樣的教學方式並不是金融專業人員能夠執行的，最佳的方式由各級學校老師來導引學生，更可以藉由班級經營平時實做練習擴大成效。
剛好金管會也計劃透過校園來推廣理財教育，而我們的實作學習理念和想法得到金管會的贊同，因此金管會和教育部跨部會合作，由金管會提供理財教育研習營，招募有興趣的優秀教師，在習得並認同理財教育的核心目標後，由教師們來發展教學教案，引導出學生的興趣，再透過活動以及提供獎勵的措施，讓學生們能執行運用在生活之中，也透過教?競賽，選出優秀的教?讓老師們互相觀摩學習，並製作多支教學影片來幫助老師們能更生動容易執行教學目標。
特別是之後更發生全球金融風暴、歐債危機及台灣連動債等相關問題，再檢視教學內容，更印證我們所堅持的金錢觀和理財教育方向的正確。我們懇切希望透過理財教育，積極面能早日達成夢想，消極面至少能不要成為社會的負擔。一路走來雖篳路藍縷，由衷希望將正確金錢價值觀的種子埋進我們下一代的心裡，他日茁壯成枝葉茂盛的幸福人生大樹，這便是我們最大的慰藉。